Вкладываем деньги в недвижимость – варианты, доходы и риски

Май - 21
2021

Вкладываем деньги в недвижимость – варианты, доходы и риски

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X —> 28.12.2016, Выпуск #001 Оксана Новик Комментарии написать

Если у вас имеется солидная сумма сбережений, то вы наверняка задумывались, куда лучше вложить свои средства. При этом, разумеется, хотелось бы получать большую прибыль и минимизировать риски. Вариантов существует достаточно много, но сегодня речь пойдет об одном из самых популярных – приобретении недвижимости. В этой статье мы расскажем о том, какие варианты такой операции существуют, насколько рискованна каждая из них, а также об уровне дохода, который может получить инвестор от таких сделок.

Содержание статьи

    Куда физическое лицо может вложить деньги

    Накопив сбережения, любой человек задумывается – как их лучше всего сохранить. Вариантов, как правило, несколько:

    Как получать доход, став владельцем недвижимости

    Если ваши сбережения составляют более полумиллиона рублей, стоит задуматься о таком способе инвестиций, как приобретение недвижимости. В зависимости от особенностей региона, спроса на жилье и других факторов это могут быть:

    Любой из этих видов недвижимости может принести инвестору доход, если правильно им распорядиться. Владелец жилья или коммерческих сооружений может выбрать один из двух основных видов заработка:

    О каждом из способов получения дохода мы подробнее расскажем в продолжении статьи.

    Сдача квартиры в аренду

    Сдача жилья в аренду – самый популярный у жителей России вариант получения дохода от недвижимости. Спрос на аренду с каждым годом только возрастает, поэтому найти квартиросъемщиков для жилья, находящегося в хорошем состоянии, и при разумной стоимости аренды труда не составляет. Также сдавать можно не только отдельные квартиры, но и часть тех, в которых проживают сами хозяева: например, изолированные комнаты, половину дома, времянку, этаж в таунхаусе и т.д.

    Сдача жилья требует наличия у инвестора свободных жилых площадей либо средств на их приобретение (в зависимости от региона от полумиллиона рублей за комнату и выше). Доходность такого способа инвестиций, как правило, примерно равна процентам по вкладам, а риски минимальны при выполнении инвестором следующих условий:

    Главное преимущество такого способа заработка – он пассивный, не зависит от занятости владельца недвижимости, не требует от него каких-то усилий. Сдавая в аренду комнату или дом, вы тем самым получаете небольшой стабильный доход. Кроме того, нынешние нормы законодательства существенно упростили арендодателям порядок уплаты налогов – владельцам недвижимости достаточно приобрести за небольшую сумму патент, чтобы затем на законных основаниях сдавать внаем квартиру или дом и не бояться визитов налоговой. Такой патент полностью заменяет собой НДФЛ, который подлежит уплате в этом случае, а также налог на имущество, которое сдается в аренду.

    При сдаче жилья в аренду есть еще один плюс, который появляется у инвестора – наличие в собственности недвижимости. В результате он имеет возможность получить кредит в банке под залог имеющейся квартиры, чтобы, например, приобрести новую и также сдавать ее, доходами от аренды погашая ипотеку.

    Практический пример. Инвестор вложил деньги в размере 2 миллионов рублей в приобретение двухкомнатной квартиры и начал сдавать ее в аренду по 17 тысяч рублей в месяц. Сразу же он обратился в банк для оформления кредита под залог квартиры. Финансовое учреждение предложило ему кредит под 12,5% годовых на 10 лет в сумме 1,6 млн рублей (то есть 80% от реальной стоимости залога) с ежемесячным платежом 20 тысяч рублей. На полученные средства инвестор приобрел однокомнатную квартиру, которую также сдает в аренду (с ежемесячным платежом 13 тысяч рублей).

    Итак, ежемесячно инвестор получает доходом от аренды 30 тысяч рублей, из которых 20 тысяч уходит на погашение кредита. У него остается прибыль в размере 10 тысяч в месяц, хорошая кредитная история и уже две квартиры в собственности.

    Выгода очевидна, однако перед оформлением сделок следует внимательно уточнять комиссии, взносы по страховке и другие обязательные платежи.

    Сдача загородного жилья

    Помимо квартир и домов для постоянного проживания, сдавать в аренду можно и загородное жилье – дома, коттеджи, охотничьи и рыбацкие домики, дачи и т.д. Отличий у такого способо заработка от сдачи жилых квартир всего несколько:

    Приобретение земли

    Есть еще один способ инвестиций в недвижимость, который стал популярен в 90-е годы. Речь идет о приобретении земельных участков с целью их последующей перепродажи под застройку по более высокой стоимости. Как правило, инвесторы приобретают наделы в еще неосвоенном районе, а затем производят работы по их улучшению (проводят коммуникации, осуществляют вырубку, выравнивают рельеф, меняют назначение участков и т.д.). Затем участки продаются застройщикам по более высокой цене.

    Такой способ инвестиций весьма прибыльный (до 30-50% дохода), но и рискованный – никто не даст гарантию, что недорогой участков когда-либо окажется интересным застройщику. Более того – момента перепродажи придется ждать достаточно долго, и в течение этого периода ваши сбережения будут «заморожены» в неликвидном земельном наделе.

    Сейчас этот способ идет на естественную убыль – дело в том, что практически все интересные застройщикам районы уже разделены между собственниками земель, и «войти» в этот бизнес со стороны довольно сложно. Однако если вы являетесь владельцем земельного надела, на котором самостоятельно вести строительство не планируете, имеет смысл облагородить участок и продать его по высокой стоимости.

    Приобретение жилья у застройщика с целью перепродажи

    Другой прибыльный, но и рискованный способ инвестиций – приобретение жилья у застройщика на стадии строительства, а затем продажа готового жилья по гораздо более высокой стоимости. У такого метода есть ряд особенностей:

    Перепродажа вторичного жилья

    Еще один способ перепродажи жилья – тот, где речь идет о так называемой «вторичке». В этом случае тоже есть свои особенности:

    Сделки с коммерческой недвижимостью

    В вопросах инвестиций в недвижимость сделки с коммерческими зданиями стоят особняком. Как правило, частные лица вообще предпочитают не иметь дела с нежилыми помещениями и ограничиваются перепродажей или сдачей в аренду квартир и домов. Дело в том, что сделки с коммерческой недвижимостью сопряжены с довольно серьезными рисками для инвестора:

    По последнему моменту заметим, что в случае с жилой недвижимостью ситуация прямо противоположная – с наступлением кризиса частные лица стремятся вложить деньги в недвижимость, чтобы сохранить свои накопления, либо арендовать жилье на долгий срок (даже если цены вырастут, арендные платежи будут уплачиваться по договору). А значит, спрос будет только расти.

    Как мы видим, прежде чем вложить деньги в коммерческую недвижимость, инвестору необходимо составить настоящий бизнес-план, где будут учтены все факторы, которые могут повлиять на стоимость и ликвидность такого имущества. И еще один немаловажный фактор, который может повлиять на решимость частного лица приобрести офисные и производственные здания – цена такой недвижимости несоизмеримо выше, чем у жилой.

    Как правило, частные инвесторы в случае с коммерческой недвижимостью ограничиваются приобретением одного или нескольких нежилых помещений с последующей сдачей их в аренду под офисы. Это приносит владельцу стабильный доход при минимуме вложений сил и времени (первичный ремонт, поиск постоянного арендатора и ежемесячный сбор платежей).

    Выводы

    Вложения в недвижимость = достаточно распространенный у российских граждан способ инвестиций. Он характеризуется небольшой рискованностью и достаточно высоким доходом. Инвестировать можно в коммерческую или жилую недвижимость, приобретать здания, квартиры, участки, загородные дома с целью сдачи в аренду или для перепродажи. Однако всегда стоит помнить, что каждая сделка с недвижимостью влечет за собой множество накладных расходов (регистрация документов, уплата налогов, страхование, независимая оценка, услуги риэлторов, юристов и т.п.), что может существенно повлиять на конечный уровень дохода от той или иной операции. Поэтому нужно заранее просчитывать результат сделки, учитывая все факторы, а уже потом инвестировать в недвижимость.

    Источник: bankstoday.net

    Добавить комментарий