Надежный банк – залог спокойствия

Май - 21
2021

Надежный банк – залог спокойствия

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X —> 06.12.2016, Выпуск #001 Вадим Петренко Комментарии написать

«Храните деньги в сберегательной кассе!», — наставляет граждан фраза из советского киношедевра. Действительно, наиболее разумным способом сохранить и приумножить накопленное, является открытие депозита в банке. Разумеется, вкладчик хочет, если не гарантии того, что его средства будут возвращены в полном объеме с лихвой, то хотя бы иметь надежду на это, подкрепленную значимыми фактами. По каким критериям оценить надежность финучреждения, на что обратить внимание при размещении депозита, с какими банками лучше вообще не иметь дел, — ответы на эти и другие вопросы читайте в статье.

Содержание статьи

    Читайте новости, слушайте сплетни

    Первое, что должно заинтересовать вкладчика – информация на официальных сайтах органов государственной власти, а именно – Центрального Банка РФ, Генеральной прокуратуры, Следственного комитета, Федеральной налоговой службы РФ.

    В разделе «Новости» читателю будут доступны сведения обо всех «громких» делах или уголовных скандалах. Конечно, многое придется отсеять, мониторить новостную ленту нужно за последние 2 года, но так можно выявить интересные сведения, касающиеся финучреждений России.

    Что должно заинтересовать посетителя сайта:

    Кроме того, не нужно стесняться черпать информацию из личных источников – нужные сведения можно получить от знакомых и родственников, работающих в банковской сфере. Практически любой клерк владеет данными о внутренней политике работодателя и целях, на достижение которых она направлена.

    Например, если стало известно, что в последние полгода банк значительно увеличил размер процентной ставки по депозитам (особенно, в иностранной валюте), но в то же время имеет массу должников с непогашенными кредитами, то понятно, что администрация пытается оздоровить финансовое положение банка за счет привлечения средств вкладчиков. Это – реальный риск попрощаться с вложенными деньгами.

    Обращайте внимание на слухи внутри финучреждения – дыма без огня не бывает.

    Репутация банка – честь, сбереженная смолоду

    Мнение общества об учреждении формируется на основании практики пользования его услугами. Подобная информация и анализируется годами, а вот ложка дегтя способна испортить и бочку меда. Поэтому прислушаться к оценке народных экспертов стоит, ведь так можно сделать выводы о:

    Надежный банк очень беспокоится о своей репутацией, поэтому его администрация старается не выносить сор из избы, даже в случае конфликтных ситуаций, — все недоразумения улаживаются компромиссным путем, а это значит, что клиентами дорожат и им идут навстречу.

    Кто хозяева, или состав учредителей банка

    Скорее всего, у вкладчика на примете есть список из 3-5 банков, которым он готов доверить накопленное. Необходимо пройтись по официальным сайтам этих компаний и узнать, кто является их акционером. Сведения обязательно должны быть отражены на ресурсе.

    Хорошо, если в состав учредителей входят:

    С банком лучше не связываться, если:

    Позиции в кредитных рейтингах

    Кредитные агентства высказывают субъективное мнение о надежности банка, поскольку учреждения платят деньги за оценку своей деятельности. Тем более, не стоит доверять малоизвестным экспертам.

    Среди российских критиков наиболее уважаемы:

    из иностранных:

    Чем выше позиция банка в рейтинге, тем ниже вероятность его «прогорания». Хорошо, если выбранный банк находится в ТОП-10 списка.

    К сожалению, на мнения рейтинговых экспертов нельзя полностью положиться, ведь они не владеют внутрибанковской ситуацией в полном объеме.

    Депозитный массив банка

    Объемный портфель вложенных вкладчиками средств говорит о том, что граждане доверяют финучреждению.

    Узнать позиции банков по этому показателю можно как на официальном сайте Центробанка, так и на сторонних ресурсах.

    Материальное положение

    Реальные показатели банка обычному потребителю довольно сложно, для этого нужно быть профессиональным финансовым экспертом. А вот проследить самочувствие компании в кризисный период (взять хотя бы 2008 год) – можно. Если в это время учреждение массово не возвращало вклады их владельцам или хотя бы значительно задерживало их выплату, вплоть до судебных разбирательств – с банком не стоит сотрудничать. Никто не может гарантировать того, что очередной экономический спад не придется на период размещения депозита, а вот ситуация, когда средства не вернутся вкладчикам, вполне прогнозируема.

    Участие в Системе страхования вкладов

    Депозиты, защищенные со стороны государства (хотя бы в пределах конкретной суммы), более предпочтительны для вкладчика. Это не дает 100%-ной гарантии, что в случае банкротства учреждения, клиент без проблем получит средства, но реальные шансы на это есть.

    Получить информацию об участии учреждения в государственной программе можно на официальном сайте Центробанка.

    Если вклад значительно превышает застрахованную сумму, стоит «разбить» его на части и разместить в разных банках или же оформить аналогичные договора на членов семьи.

    Отзывы потребителей

    Народному рейтингу можно доверять лишь отчасти. Хорошие отклики часто публикуются на заказ, нелицеприятные – обиженными должниками, у которых банк отнял имущество на вполне законных основаниях. Тем не менее, отзывы могут быть ориентиром в целом – если об учреждении массово пишут в негативном ключе, стоит обратить это внимание.

    Интересно и то, как банк работает с должниками – если компания использует «запрещенные» приемы (например, вменяет себе полномочия государственных органов, несанкционированно проникая в жилье неплательщиков, распространяя о них сведения, составляющие коммерческую тайну), пакетно распродает проблемные кредиты коллекторским фирмам с плохой репутацией или откровенно криминальным структурам, значит, с законом ее акционеры не считаются.

    Бесплатный сыр – только в мышеловке

    Никогда не стоит гнаться за высокими процентными ставками. Соблазн понятен – каждый хочет вложить средства с максимальной выгодой, вот только скупой платит дважды – высокими процентами банк заманивает средства вкладчиков, чтобы «залатать» собственные финансовые бреши. Если материальное положение учреждения шатко, с депозитом можно будет попрощаться.

    Наиболее предпочтительная процентная ставка по итогам 2016 года – до 25% годовых в рублях, и до 9-10% — в иностранной валюте.

    Вложения на длительный срок также рискованны, ведь за несколько лет всякое может случиться с экономикой государства и мира, а ведь кризис становится настоящим испытанием для всех финучреждений, независимо от долголетия и надежности. Лучше воспользоваться годовым депозитом.

    И последнее, — если у банка очень много невозвратных кредитов – это плохой показатель, который свидетельствует о его постепенном разорении. Объем невозвратных займов в норме может составить до 7-8%.

    Доверяя личные финансы банку, не нужно жалеть времени на изучение всех показателей его надежности и после заключения договора о размещении вклада. Репутация, состав акционеров, отношение к клиентам могут измениться в течение срока размещения средств. Если тучи над компанией сгущаются – лучше расторгнуть соглашение, даже потеряв обещанные проценты. Вполне возможно, что по истечении сроков возвращать деньги их собственникам, банку будет не из чего.

    Источник: bankstoday.net

    Добавить комментарий