Куда вложить деньги – выбираем между покупкой акций и ПИФами

Май - 21
2021

Куда вложить деньги – выбираем между покупкой акций и ПИФами

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X —> 21.12.2016, Выпуск #001 Оксана Новик Комментарии написать

«Деньги должны работать», говорят специалисты финансового рынка. И если раньше эти слова для большинства россиян были пустым звуком, так как требовали больших вложений и профессиональных знаний, то с развитием Интернета стать инвестором может практически каждый. Если вы задумываетесь, куда проще и выгоднее вложить свои сбережения, предлагаем вам ознакомиться с нашей сегодняшней статьей. В ней мы произведем сравнение двух популярных направлений для инвестиций – самостоятельное приобретение пакета акций и вступление в паевые фонды (ПИФы).

Содержание статьи

    ПИФ и пакет акций: две стороны одной медали

    Еще 10 лет назад позволить себе купить акции крупных компаний и получать высокую прибыль от увеличения их стоимости могли только профессиональные инвесторы, имеющие значительный капитал. Сейчас же любой россиянин, имеющий несколько тысяч рублей сбережений, может попробовать свои силы на рынке акций. Такую возможность дают инвестиционные фонды, аккумулирующие средства тысяч вкладчиков и затем приобретающие на них крупные пакеты акций.

    Как мы видим, желающему инвестировать в акции человеку предлагается два варианта:

    По сути оба варианта – это две стороны одной медали. В обоих случаях ваши вложения принесут прибыль от того, что будут повышаться в стоимости купленные акции. Однако в первом случае вы сами определяете, какие акции купить и в какой пропорции распределить вложения в пакете, во втором все решения за вас принимают специалисты ПИФа, а вам остается лишь получать доход.

    Чтобы сделать окончательный выбор, необходимо узнать особенности и преимущества каждого вида инвестиций. Вначале поговорим о том, что такое ПИФы и как в них инвестировать.

    ПИФы – преимущества и недостатки

    Довольно часто наши соотечественники, не знающие особенностей финансового рынка, считают ПИФы чем-то вроде финансовых пирамид, например, печально известного «МММ». На такие ассоциации обычно наводит реклама фондов, а также обещаемая высокая доходность при небольших вложениях. Стоит понимать, что ПИФ весьма далеки от пирамид, а выгода от инвестиций в них получается не за счет привлечения все новых и новых 2вкладчиков», а из-за грамотной работы на рынке акций.

    Итак, ПИФ – это инвестиционный фонд, основным капиталом которого являются купленные пайщиками доли (паи). Собранные таким способом средства ПИФ инвестирует в разные инструменты. В зависимости от сферы деятельности фонда это могут быть:

    Большинство ПИФов используют в структуре вложений не один и не два инструмента, а сразу несколько, чтобы снизить риск и обеспечить стабильное повышение стоимости паев.

    Если вы раздумываете, стоит ли покупать пай в ПИФе, рекомендуем ознакомиться с их преимуществами:

    Разумеется, ПИФы, как и любой другой финансовый инструмент, имеют и ряд недостатков:

    Как мы видим, ПИФы очень удобны, особенно начинающим инвесторам, которые не имеют специальных знаний и не готовы делать крупные вложения средств. Однако значительные комиссии, которые ПИФ взимает за свою работу, могут сильно уменьшить прибыль от сделок.

    Как вступить в ПИФ

    Итак, если вы определились с выбором и хотите купить пай в инвестиционном фонде, сделать это несложно. Мы рекомендуем начинать с проверенных фондов с хорошей репутацией и долгим сроком работы – так ваши деньги будут в безопасности. Сегодня все крупные банки, финансовые группы и инвестиционные компании имеют целый ряд предложений по ПИФам, причем они разделены по уровню ожидаемой доходности, отраслевому признаку, рискованности вложений.

    Среди наиболее известных российских управляющих компаний можно назвать:

    Кроме того, можно воспользоваться и предложениями зарубежных инвестиционных фондов – развитие телекоммуникаций дает возможность управлять своими вложениями на удаленной основе и получать выгоду от приобретения акций в иностранных компаниях.

    Чтобы принять окончательное решение и выбрать фонд, специалисты рекомендуют воспользоваться профессиональными рейтингами ПИФов, где аналитиками собраны данные по всем предложениям, фактической и ожидаемой доходности даны прогнозы на будущее. Руководствуясь такими обзорами и собственной интуицией, можно без труда подобрать ПИ по своему вкусу:

    Купить пай в ПИФе можно тремя способами:

    При покупке пая обратите особое внимание не только на уровень доходности и риска, но и на другие факторы – наличие офисов УК в вашем городе, уровень комиссий и других издержек, удобство управления в личном кабинете, возможность быстро реализовать пай или обменять его на другой.

    Самостоятельное управление пакетом акций – риски и выгоды

    Самостоятельная покупка и продажа акций может стать идеальным решением, если вы имеете хотя бы начальные знания в работе на финансовом рынке и готовы учиться дальше. При инвестициях вы акции только вы решаете вопросы о продаже или покупке тех или иных финансовых инструментов, а значит, напрямую влияете на свой доход.

    Преимущества владения портфелем акций:

    Однако стоит учитывать и недостатки:

    Где купить акции

    Часто люди, которые только собираются работать на рынке акций, задаются вопросом – где же их можно купить? Часто в их сознании возникает «картинка» личного визита в офисы Газпрома, Лукойла, Норникеля или менее известных компаний с целью приобрести 2-3 акции за несколько тысяч рублей. Разумеется, они и сами понимают всю абсурдность такой ситуации, но все же не решаются даже узнать, как все происходит на самом деле.

    Спешим успокоить: чтобы купить и продать акции крупных или малоизвестных компаний, нет нужды ехать к ним «на поклон». Интернет дает возможность стать акционером, не вставая с дивана – понадобятся только доступ к сети и средства на карте или электронном кошельке. Существует множество брокеров, сайты которых дают возможность зарегистрироваться, открыть депозит, а затем за счет имеющихся на счету средства приобретать акции, обменивать их и продавать, увеличивая свой доход.

    Принцип прост: все существующие акции торгуются на специализированной фондовой бирже, куда частное лицо доступ не имеет. Финансовые брокеры дают такой доступ за небольшую комиссию – путем регистрации на их сайте вы получаете возможность свободно покупать и продавать акции, не переводя их в «бумажный» вид и не заключая прямых договоров с каждым эмитентом. Работа ведется онлайн в режиме реального времени, а значит, вы можете своевременно реагировать на все изменения финансового рынка.

    Сейчас брокерские услуги предлагают практически все солидные банки и финансовые холдинги. Это и упомянутые выше Сбербанк, Открытие, ВТБ 24, Райффайзен, и многие другие организации. Чтобы выбрать наиболее подходящего брокера, выясните следующие вопросы:

    Что выбрать – пакет акций или ПИФ?

    Итак, вернемся к вопросу, заданному в самом начале статьи. Как сделать выбор между инвестициями в ПИФ и самостоятельным управлением пакетом акций?

    ПИФ будет отличным решением, если:

    Сбор портфеля акций – хорошее решение, если:

    Какой из вариантов вы не сочли бы для себя приемлемым, стоит учитывать один немаловажный факт – ни один из этих видов инвестиций не пригоден для краткосрочных вложений. Как правило, при размещении средств на срок менее полугодия вы только потеряете деньги на оплату комиссий, ввод/вывод с депозита, и полученный доход не перекроет эти расходы. Наиболее эффективные инвестиции на короткий срок – это банковские депозиты, которые помогут не только сохранить сбережения, но и получить небольшой, но фиксированный соглашением доход. В случае же средне-и долгосрочных инвестиций акции и паи являются наиболее эффективным способом вложить средства и получить значительный доход.

    Выводы

    Современные технологии и развитие финансового рынка позволяют любому россиянину стать инвестором и владельцем пакета акций. Для этого требуется немногое – доступ в интернет, небольшая сумма сбережений и желание получить доход больше, чем по банковским вкладам. Уверенные в своих знаниях и навыках инвесторы могут самостоятельно управлять средствами, приобретая пакеты акций, для новичков существуют ПИФы – паевые фонды, где вопросами вложения средств занимаются специалисты.

    Доход от вложений в акции может быть весьма высоким, но при этом стоит понимать, что риски в этом случае также существенно возрастают. Поэтому необходимо трезво рассчитывать свои силы и возможности, внимательно выбирать фонд или компанию и хладнокровно подходить к вопросу возможных потерь. Стоит помнить, что в краткосрочном периоде такие вложения (в особенности при пассивном управлении) очень редко приносят значимый доход и ориентироваться в своих ожиданиях на срок не менее 6 месяцев.

    Источник: bankstoday.net

    Добавить комментарий