Квартира в Москве в ипотеку – какой размер дохода нужен?

Май - 21
2021

Квартира в Москве в ипотеку – какой размер дохода нужен?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X —> 17.02.2017, Выпуск #003 Оксана Новик Комментарии написать

Купить квартиру в Москве желает множество россиян – как коренных жителей столицы, так и переехавших из регионов граждан. Но, к сожалению, при общем высоком уровне доходов в столице стоимость квартир является «неподъемной» для большинства потенциальных покупателей. Даже продав просторную квартиру в регионах, вы можете не получить суммы, достаточной для приобретения «однушки» на окраине Москвы.
В таких условиях возможность оформления ипотеки выходит на первый план – ведь это реальная (а во многих случаях единственная) возможность стать владельцем жилья в Москве. В нашей сегодняшней статье речь пойдет о весьма важном вопросе – какой уровень дохода нужно иметь для покупки квартиры в ипотеку?

Содержание статьи

    Как банки рассчитывают размер ипотечного кредита

    Сразу оговоримся: речь в этом разделе пойдет не о конкретных формулах, а об общих принципах. Дело в том, что каждый банк держит свои системы и механизмы расчетов и оценки в строгом секрете. А значит, узнать, как именно Сбербанк или любое другое учреждение определяет индивидуальные параметры кредита, невозможно. Но тем не менее, мы попытаемся определить, какая минимальная зарплата должна быть у семьи, чтобы получить ипотеку в Сбербанке или любом другом банке. Так, чтобы ещё оставались деньги на жизнь и развлечения.

    Однако общие правила известны, и их знание пригодится любому потенциальному заемщику, обдумывающему возможность оформления ипотеки. Чтобы определить размер кредита, банк определяет две границы:

    Меньшая из этих границ и определит максимальный размер кредита, который может предложить банк заемщику. И если на залоговую стоимость жилья вы повлиять никак не можете (разве что предоставив дополнительный залог), то предварительная оценка своих финансовых возможностей необходима. Будет весьма обидно выбрать квартиру, собрать необходимые документы на ипотеку и узнать от сотрудника банка, что вашей зарплаты не хватает на приобретение жилья в кредит.

    Как же рассчитывает банк сумму ипотеки, и от чего она в результате зависит?

    Требования банков к «ипотечному» заемщику

    Итак, что же требуется от заемщика, чтобы оформить кредит на квартиру в Москве? Разберемся по пунктам:

    Стоимость ипотечного жилья и необходимая зарплата – считаем на реальном примере

    Цены на квартиры в Москве весьма высоки в сравнении с регионами, но при этом очень сильно отличаются в зависимости от района. Даже одна-две станции метро в сторону окраины способны уменьшить стоимость квартиры на 20-30 тысяч рублей за квадратный метр.

    На начало 2017 года цена жилья в Москве составила от 100-110 тысяч рублей за квадратный метр в Зеленограде, Бирюлево, Внуково до 500 тысяч за квадрат в центре (Остоженка, Арбат). Стоимость квадратного метра в районах «средней» категории составляет 150-200 тысяч рублей. Таким образом, небольшая квартира в 35 кв.м. в таких районах будет стоить не менее 5 миллионов рублей. Так каким же должен быть доход семьи для получения ипотеки?

    Пример. Вы год назад переехали в Москву из региона, где осталась квартира стоимостью 1,5 миллиона рублей. В столице нашли постоянную работу с зарплатой в 120 тысяч рублей и планируете получение ипотечного кредита на покупку квартиры. При этом имеются платежи по другим кредитам в размере 20 тысяч рублей и алименты на ребенка (25% от официальной зарплаты – 30 тысяч рублей). На что вы можете претендовать?

    Для начала определим максимальный размер платежа по ипотеке, отняв платежи по другим обязательствам и уменьшив остаток вдвое: (120-20-30):2=35 тысяч рублей. Заметим, что при этом «на жизнь» у вас будет оставаться 35 тысяч рублей – банк может посчитать эту сумму недостаточной для жизни в столице либо учесть другие расходы и еще сильнее снизить сумму платежа по кредиту.

    На какую сумму ипотеки можно рассчитывать с таким платежом? Подсчитаем для средней процентной ставки 13% годовых:

    Срок кредита 5 лет 10 лет 15 лет 20 лет Сумма кредита 1,5 млн 2,3 млн 2,8 млн 3 млн

    Таким образом, даже если вы оформите кредит на максимальный срок и продадите квартиру в регионе для оплаты части жилья и первоначального взноса, то сможете рассчитывать на жилье ценой не более 4,5 млн рублей. Этого хватит, только чтобы купить небольшую квартиру в не слишком престижном районе.

    Однако вы можете увеличить размер кредита за счет:

    Кроме того, вы всегда можете купить недорогую квартиру на окраине, досрочно погасить ипотечный кредит, а затем взять новый – уже на более дорогое и престижное жилье. Именно так поступают многие ипотечные заемщики в столице – с учетом достаточно высоких зарплат в регионе это реальная возможность быстро стать владельцем московской квартиры.

    Выводы

    Итак, для получения ипотеки в Москве вы должны иметь не только хорошую кредитную репутацию и значительную сумму для внесения первоначального платежа, но и постоянную работу с высоким уровнем дохода, достаточным для оплаты кредитных взносов. Банки очень строго подходят к рассмотрению финансового состояния заемщиков по ипотеке, учитывая малейшие нюансы и даже небольшие, но постоянные расходы.

    Учитывая все это, вам следует реально оценивать свои возможности при подаче документов на кредит. Мы рекомендуем предварительно оценить размер кредита, который вам могут предоставить, с использованием бесплатных кредитных калькуляторов. При этом вычтите из полученной суммы платежа неучтенные «машиной» расходы – и только тогда результат будет приближен к реальному.

    Источник: bankstoday.net

    Добавить комментарий