Как выбрать банк для открытия депозита

Май - 21
2021

Как выбрать банк для открытия депозита

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X —> 31.12.2016, Выпуск #001 Оксана Новик Комментарии написать

Банковские депозиты являются классическим инструментом вложения денег. Вклад — наименее рискованное средство сохранения и накопления личного капитала, если выбраны надежный банк и выгодная процентная ставка. О том, как выбрать надежный банк и получить хорошую доходность по депозиту пойдет речь в статье.

Содержание статьи

    Как выбрать банк для вклада

    Решить куда вложить образовавшиеся излишки денег, чтобы их сохранить и приумножить, непростая задача.

    Депозит в банке поможет уберечь собственные накопления от инфляции и накопить сумму на дорогостоящую покупку. Заработать большие деньги на вкладах не получится.

    Для того, чтобы определиться в какой банк отдать свои сбережения нужно:

    Критерии выбора надежного банка

    Выбор банка для открытия депозита только на основании высокой ставки по процентам увеличивает риски потери всех вложенных средств. Повышенный процент по вкладам предлагают банки, испытывающие дефицит собственных средств. В то же время надежный и крупный банк может так же давать высокую ставку по депозитам по следующим причинам: привлечение денег для финансирования конкретного проекта, увеличения объемов кредитования или при расширении рынка для привлечения клиентов.

    Для того, чтобы выбрать надежный банк, предлагающий хорошую доходность по вкладу, нужно оценить финансовое учреждение по нескольким критериям:

    Участие в системе по страхованию вкладов

    Перед тем как отдавать деньги в банк нужно уточнить, входит ли он систему по страхованию вкладов.

    По законодательству все вклады до 1,4 млн. рублей в банках, входящих в систему по страхованию вкладов, застрахованы.

    Это означает, что при отзыве лицензии у кредитного учреждения, вкладчику гарантируется возврат всей суммы вклада с начисленными процентами в пределах 1,4 млн. рублей. Список банков, входящих в эту систему можно найти на сайте АСВ http://www.asv.org.ru или уточнить по телефону горячей линии АСВ.

    Чтобы в случае закрытия банка получить всю вложенную сумму с процентами не стоит вкладывать в один банк более 1,2-1,3 млн. рублей. Если нужно вложить сумму больше 1,3 млн. рублей, лучше разместить вклады в разных банках, чтобы гарантировать себе возврат денег при наступлении страхового случая.

    Финансовые показатели, время существования банка

    Дату регистрации банка можно найти на сайте Центробанка в разделе «Информация по кредитным организациям». Здесь же есть данные о наличии лицензии на осуществление банковских операций. Чем раньше дата регистрации и лицензии, тем лучше. Если финансовое учреждение существует менее двух лет, то стоит хорошо подумать перед тем как вкладывать деньги в этот банк. Стоит выбирать стабильные, работающие долгое время банки.

    Развитость филиальной сети и количество банкоматов говорит о размере банка, его стабильности. Если у банка небольшое число филиалов и банкоматов или они постоянно закрываются, это сигнал о нестабильности кредитной организации.

    Из финансовых показателей стоит обратить внимание на:

    Эти данные можно найти на сайте Центрального банка. Если показатели растут, то это хороший знак. Любые резкие снижения финансовых показателей могут говорить о проблемах у банка.

    Сведения об учредителях банка

    Информация о собственниках банка обычно всегда есть в открытом доступе на сайте самого банка. Если таких данных нет в свободном доступе, это может быть плохим сигналом, так как скрывать их могут из-за плохой репутации учредителей. Если в состав участников входят крупные российские или иностранные компании это прибавляет надежности банку.

    Рейтинги банков

    При выборе надежного банка стоит ориентироваться и на его положение в рейтингах. Они составляются по различным показателям – размеру активов, рентабельности, количеству вкладчиков. Лучше ориентироваться на рейтинги по активам и рентабельности.

    Список источников, в которых можно посмотреть позиции банка в рейтинге:

    Таблица: Топ-10 банков России по величине активов

    Место в рейтинге Название банка Активы, руб., октябрь 2016 г. 1 Сбербанк России 22 769 723 919 2 ВТБ Банк Москвы 9 426 904 850 3 Газпромбанк 5 200 032 570 4 ВТБ 24 3 214 800 742 5 ФК Открытие 3 159 180 195 6 Россельхозбанк 2 778 068 101 7 Альфа-Банк 2 305 151 731 8 Национальный Клиринговый Центр 1 952 485 449 9 Московский Кредитный Банк 1 346 169 630 10 Промсвязьбанк 1 304 225 270

    Отзывы

    На крупных порталах можно ознакомиться с отзывами о банках и их депозитах. Это поможет собрать информацию о кредитной организации, ее продуктах, узнать о подводных камнях до оформления вклада.

    Удобство и обслуживание

    Важным показателем является удобство и качество обслуживания. При выборе банка следует учитывать:

    Какие вклады выгоднее

    Каждый банк предлагает несколько видов депозитов для физических лиц с разными условиями и процентами. Доходность вложения зависит от срока вклада, возможности пополнения и снятия, типа начисления.

    По типам вкладов процентные ставки распределяются следующим образом:

    Более высокую доходность имеют вклады с капитализацией процентов. В отличии от обычной фиксированной ставки, капитализируемый процент начисляется не только на первоначально вложенную сумму, но и на сумму начисленных ранее процентов. Ежемесячная сумма поступления с сложной ставкой постоянной растет.

    Для вкладчиков, открывающих депозит онлайн, многие банки предлагают повышенную ставку. Это очень удобно, так как вкладом можно управлять из дома или любого другого места, где есть интернет, вносить суммы и просматривать поступления. Для оформления онлайн вклада необходимо иметь карту банка и телефон, который будет привязан к счету.

    Для пенсионеров многие банки предлагают льготные условия или более высокий процент. Для открытия такого вклада пенсионеру нужно помимо паспорта предъявить пенсионное удостоверение.

    Для выбора подходящего вклада нужно определить для себя:

    Какой выбрать вклад – в валюте или в рублях

    По рублевым депозитам процентная ставка ниже, чем по валютным в несколько раз. Но рубль менее надежный, чем доллар или евро и может значительно подешеветь. При выборе валюты вклада стоит ориентироваться на два фактора:

    Если деньги копятся на покупку, которая будет осуществляться в рублях, то и открывать вклад следует в рублях, чтобы не потерять на конвертации. Если планируется потратить средства на поездку за рубеж или на другие траты в валюте, то и копить лучше в ней.

    При стабильной ситуации в экономике выгоднее иметь депозит в рублях. В обратном случае валюта будет более стабильной и доходной.

    Итоги

    Из статьи вы узнали, как правильно выбрать банк для депозита, чтобы сохранить и увеличить свои накопления. Для этого нужно:

    Источник: bankstoday.net

    Добавить комментарий