Как стать поручителем по ипотеке, зачем это делать и какими проблемами это может обернуться?

Май - 21
2021

Как стать поручителем по ипотеке, зачем это делать и какими проблемами это может обернуться?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X —> 23.03.2021, Выпуск #052 Вадим Петренко Комментарии написать

Если вы планируете оформлять ипотеку, то слышали такие слова, как «поручитель» и «созаемщик». Сами сотрудники банка говорят, что именно эти стороны гарантируют возврат долга по кредиту, если заемщик не сможет его выплатить. Но важно понимать, что это совершенно разные стороны договора. Чтобы раскрыть все особенности, мы подготовили для вас сравнительную таблицу. Начнем с вопросов: кто может быть поручителем по ипотеке, какие документы ему потребуется подготовить и какие требования устанавливают банки.

Содержание статьи

    Кто такой поручитель по ипотеке и для чего он нужен?

    Ипотека с точки зрения банка считается рискованным видом кредита. Несмотря на то, что по ипотечному договору приобретаемая квартира выступает залогом, многие банки охотнее выдают кредит, если есть дополнительное обеспечение со стороны заемщика. В качестве дополнительной гарантии может выступать поручительство.

    Поручитель – это своего рода гарант, который обязуется выплатить долг по ипотеке, если заемщик не сможет это сделать самостоятельно. Ипотека с поручителем выгодна не только банку, но и заемщику.

    Выгоды каждой стороны:

    Для клиента Для банка

    Какие есть виды поручительства?

    Соглашаясь на поручительство, вы должны знать, что бывает оно двух видов: солидарное и субсидиарное. Если по договору предусмотрена солидарная ответственность, то заемщик и поручитель «в одной лодке». Как только заемщик не сможет внести взнос, поручитель должен прийти на помощь. Такой вид используется в 99% случаев, потому что банку это удобно.

    При этом в договоре четко прописывают, что должен оплачивать поручитель: взнос + проценты + просрочки и т.д.

    Второй вид поручительства удобнее, но м встречается реже. При субсидиарной ответственности банк может привлечь поручителя только в том случае, если кредитор принял все меры для взыскания просроченного долга с заемщика.

    Пример! Иван стал субсидиарным поручителем у Петра. Когда тот перестал платить по ипотеке, банк подал в суд. В итоге со счетов Петра сняли все деньги, арестовали имущества, но денег для оплаты долга не хватило. В этом случае банк обращается к поручителю (Ивану), которому дается определенное время, чтобы погасить долги.

    Кто сможет стать поручителем по ипотеке?

    Поручителем может выступить любой человек, который соответствует всем требованиям и предъявит полный пакет документов. На практике поручителями являются близкие люди, поскольку сложно найти кого-то постороннего, кто согласится выплачивать кредит, если этого не сможет делать заемщик.

    Чтобы получить одобрение по ипотеке, нужно соответствовать всем требованиям. Изучив требования во всех крупных банков, можно понять, что главное отличие – это возраст заемщика.

    Стандартные требования:

    Если все требования выполнены, то следует подготовить документы.

    Банки запрашивают:

    Что касается гражданства, то многие банки готовы выдавать кредиты и иностранцам, которые для этого должны иметь вид на жительство или иные документы, подтверждающие законное проживание на территории России.

    Обратите внимание! На практике банки отказывают в поручительстве, если у заявителя есть непогашенный кредит или займ. При этом не так уровень дохода и какая кредитная история. Поэтому, привлекая поручителя, лучше искать родственника, который не обременен кредитами. В этом случае шансы получить одобрение возрастают.

    Чем рискует поручитель?

    Пример: родной брат попросил стать поручителем по ипотеке. Казалось бы, родные люди, никуда не пропадет и будет исправно платить, почему бы не выручить? Договор подписан, брат оформил кредит, купил квартиру. Прошел год, второй, и потом поручителю потребовался кредит, чтобы купить машину. Многие банки отказали или предложили кредит под высокий процент. Вот так поручитель останется пешеходом – из-за высокой кредитной нагрузки.

    И это самое безобидное, что может произойти с поручителем. Давайте рассмотрим, какие еще риски могут его подстерегать. Прежде всего, ипотека – это долгосрочный кредит. Как правило, он оформляется на срок до 20 лет – поэтому кредит за поручителем будет «висеть» долго.

    Чем рискует поручитель в этот период:

    Получается, прежде чем выручать друга или родственника, нужно хорошо подумать. Необходимо понимать, что в течение 15-20 лет может случиться многое. Если вы не готовы выплачивать долг, то лучше отказаться.

    Чем отличается поручитель от созаемщика?

    Созаемщик по ипотеке – это участник сделки, который вместе с заемщиком распоряжается кредитными деньгами и несет с ним равную ответственность по выплате. Принимая заявку банк учитывает доходы созаемщика, и они влияют на его размер.

    Что касается поручителя, то он должен выплачивать долг только в том случае, если заемщик перестанет это делать сам.

    Рассмотрим все отличия:

    Условие Поручитель Созаемщик Имеют долю в квартире нет да Доходы влияют на размер кредиты нет да Может ли быть юридическим лицом да нет Выставлять требование в судебном порядке на возврат денег, которые были внесены в счет кредита да нет

    Полезный материал по теме:

    Источник: bankstoday.net

    Добавить комментарий