Как пользоваться кредитной картой правильно и выгодно

Май - 21
2021

Как пользоваться кредитной картой правильно и выгодно

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X —> 06.12.2016, Выпуск #001 Вадим Петренко Комментарии написать

Современный человек уже не может обходиться без банковской карты, — на счет, к которому она «привязана», как правило, начисляют зарплату, социальные выплаты, стипендии. Это – платежные карточки. Но есть особый способ получения доступа к денежным средствам, причем, не собственным, а полученным взаймы, а именно – использование кредитки. Как расплачиваться такой картой не в убыток и не попасть при этом в долговую яму, — читайте в статье.

Содержание статьи

    Кредитка – что это?

    Кредитная карта – это пластиковая карта коммерческого или государственного банка, на которую установлен лимит по использованию денежных средств ее держателем. По сути, кредитка – это инструмент для использования ссуженных у финансового учреждения денег, способ расплачиваться за товары в любом магазине, где есть POSS-терминал, получать наличные в банкомате или кассе любого банка, совершать покупки в Интернет-пространстве. Дополнительное удобство кредитки заключается в том, что с ее помощью держатель может позволить себе многое, но только в рамках установленного кредитного лимита. Разумеется, истраченные средства придется возвращать, чаще всего с процентами.

    Оформление такой карты является способом кредитования, но постепенно вытесняет использование потребительских займов населением, — такова мировая финансовая практика.

    Это, так сказать, алгоритм пользования картой, но есть и нюансы – ее владелец должен понимать, как расплачиваться кредиткой выгодно и не пострадать в результате неправильных финансовых правоотношений с банком. Для этого рассмотрим порядок оформления, расчета картой и возвращения ссуженных средств.

    Правила оформления кредитной карты. Возможные «подводные камни».

    Практически все российские банки выдают кредитки своим клиентам. Ввиду высокой конкуренции условия выдачи карт и требования к их держателям стали более лояльными.

    Так, по общему правилу, претендовать на получение кредитки может гражданин РФ, который:

    Примечательно, что ряд банков выдает кредитки и работающим нелегально, и пенсионерам (даже неработающим вообще). В таком случае, кредитный лимит вряд ли будет превышать размер минимальной заработной платы в регионе.

    Тем, кто рассчитывает получить возможность пользоваться солидным займом, необходимо предъявить:

    По дополнительному требованию банка заемщика могут обязать дополнительно подать загранпаспорт, удостоверение водителя, диплом об образовании или именную пластиковую карту.

    Особенность оформления кредитного «пластика» заключается в том, что, как правило, между банком и клиентом заключаются 2 соглашения:

    В последнее время банки прибегают к некоторой уловке, беря у клиента расписку (заявление-оферту) о том, что тот готов присоединиться к Условиям предоставления банковских услуг, которые учреждения по закону обязаны разместить публично (чаще всего, текст Условий размещается на официальном сайте банка). Заемщик не получает на руки полный текст Правил кредитования, не понимает, на что может рассчитывать, кроме того объем опубликованных Правил настолько велик, что клиент физически не может в нем разобраться, ни самостоятельно, ни с помощью юриста. В таком случае, есть шанс угодить на скрытые комиссии и осесть в долговой яме.

    Часто кредитки присылают и по почте гражданам, которые вообще никогда не обращались за получением ссуды. Лучше такой картой не пользоваться – активировав ее, держатель присоединяется к неизвестным Условиям предоставления банковских услуг и становится заемщиком, даже не снимая с такой кредитки средств (комиссия за обслуживание «пластика» начинает начисляться). Если желания стать держателем карты нет, ее нельзя выбрасывать целиком, а нужно перерезать несколько раз поперек, повредив магнитную ленту. В противном случае, картой, оформленной на чужое имя, может воспользоваться любой человек, нашедший «пластик» в мусорном контейнере.

    Что такое кредитный лимит

    После получения заявки на выдачу карты, банк оценивает платежеспособность клиента, устанавливая индивидуальный размер кредитного лимита – суммы, в рамках которой заемщик может совершать покупки или пользоваться наличностью. В каждом учреждении существуют свои критерии для установления граничного рубежа средств. Это:

    Обычно кредиторы устанавливают небольшой кредитный лимит на первоначальном этапе правоотношений. Со временем, доказав свою финансовую добросовестность, клиент может рассчитывать на значительное повышение граничного рубежа кредита. О решении банка клиент может узнать, подав заявку на повышение кредитного лимита.

    Грейс- или льготный период – как это работает

    Льготный период – временной отрезок, в течение которого клиент может пользоваться займом без процентов, то есть бесплатно. Этот срок, как и кредитный лимит, определяется индивидуально, но для большинства банков составляет 55 дней.

    Беспроцентный период может быть установлен несколькими способами:

    Заемщик может рассчитывать на беспроцентное пользование средствами, только если он вернет недостающую сумму к истечению срока.

    Комиссии при пользовании кредиткой

    Кроме обязательных процентов, держателю карты придется нести и дополнительные расходы в виде комиссий. Они взыскиваются за:

    Полный перечень комиссий, изымаемых за обслуживание кредитки, и их размер должен быть отображен в договоре кредитования клиента.

    Где использовать кредитную карту

    С помощью кредитки можно осуществлять безналичные расчеты в торгово-розничной сети, оплачивать покупки в интернет-магазинах и других виртуальных платформах, пользоваться наличными средствами посредством снятия денег в банкомате, другими словами, кредитной картой можно рассчитаться практически за все и везде, где есть POSS-терминал или банкомат.

    При безналичном перечислении денег в магазинах населенного пункта, держатель карты может получить своеобразный бонус, — cash-back!!!. Это начисление определенных процентов от покупки на карту, возврат денежных средств при обслуживании в торговых точках или компаниях-партнерах банка. Cash-back может колебаться в пределах 0,5-5% от стоимости товара или услуги. Некоторые банки устанавливают повышенные комиссии на обслуживание (например, статусных карт Gold или Platinum) или значительные проценты за пользование кредитом на остаток задолженных средств, поэтому подобная система возврата средств при покупках будет полностью аннулирована обязательными сборами.

    Оплачивать товары и услуги в интернет-пространстве очень просто, — достаточно при оформлении заказа указать обязательные реквизиты кредитки:

    Совершая расчет на виртуальных платформах никогда нельзя сообщать данные о сроке действия «пластика» и код CVC2!

    Этих данных достаточно для того, чтобы осуществлять перевод средств без участия держателя карты. Лучше воздержаться от покупки на таких условиях.

    Как пользоваться кредитной картой выгодно – советы экспертов

    Чтобы кредитка стала настоящей «палочкой-выручалочкой» в решении сложных вопросов, а не эшафотом в долговую яму, стоит:

    Условия выдачи кредитных карт некоторыми банками в РФ

    Рассмотрим предложения от лидеров на рынке банковских услуг – Тинькофф, Сбербанка и Ренессанс Банка:

    Размер кредитного лимита Процентная ставка, годовые Льготный период Требования к заемщику Дополнительные комиссии Комиссии при снятии средств в банкомате Тинькофф до 200000р 12,9% (при безналичном расчете);
    около 50% при комбинированных расчетах, среди которых преобладает снятие наличных в банкомате банка 55 дней (исчисляются с 1-го числа месяца, в котором совершена покупка) -возраст 18-70 лет;
    -официальное трудоустройство;
    -постоянная регистрация места жительства 500-700р/год (обслуживание карты);
    75р/ежемесячно (SMS-уведомление о состоянии задолженности и минимальном обязательном платеже) 0,5% от суммы снятия Сбербанк 20000-200000р 23-24% при любом типе расчета 50 дней – для безналичного расчета(исчисляются с 1-го числа месяца, в котором совершена покупка) -возраст: 21-51 лет (мужчины), 21-56 лет (женщины);
    -общий трудовой стаж не меньше 1-го года, беспрерывный – не меньше 6 месяцев;
    -наличие постоянной регистрации в регионе. 750р/год (обслуживание карты – для стандартного «пластика»);
    3% от суммы снятия наличности (для статусных кредиток) Ренессанс Банк до150000р от 39,5% при любом типе расчетов 55 дней (исчисляются с момента совершения 1-й транзакции) -возраст 21-65 лет;
    -гражданство РФ;
    -постоянная регистрация в регионе получения кредитки;
    -беспрерывный трудовой стаж – 3 месяца бесплатно – обслуживание и выпуск карты;
    50р/SMS-оповещение 2,9%+290 р за каждую транзакцию

    Использование кредитной карты для рядового россиянина – способ совершения крайне необходимых покупок и осуществления экстренных трат. Нельзя использовать этот пластик для удовлетворения сиюминутных желаний к покупкам, не соизмерив свои доходы и возможные жизненные обстоятельства. В статье были рассмотрены основные понятия, связанные с карточным кредитованием, условия получения кредиток в крупнейших банках России, а также приведены советы, как пользоваться «пластиком» с умом.

    Источник: bankstoday.net

    Добавить комментарий