Что такое «рефинансирование»? Или как облегчить кредитное бремя.

Май - 21
2021

Что такое «рефинансирование»? Или как облегчить кредитное бремя.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X —> 07.12.2016, Выпуск #001 Вадим Петренко Комментарии написать

В погоне за желаемым люди часто обращаются в банки за кредитами. Иногда ситуация может складываться таким образом, что появляется уже ни один ни два, а несколько кредитных договоров в различных банках, под различные процентные ставки. К сожалению, в момент подписания документов, клиент в полной мере еще не осознает всю сложность долгового бремени. Понимание ситуации приходит вместе с ежемесячными выплатами по кредитам. Каждый месяц в разные даты нужно платить различные суммы в несколько банков. Как не запутаться и не допустить просрочку платежа? И можно ли каким-то образом облегчить ситуацию?

Содержание статьи

    Что означает понятие «Рефинансирование»?

    Конкурирующая среда, в которой вынуждены существовать банки, все больше побуждает их думать о своих уже имеющихся клиентах и привлечь как можно больше новых. Для них стало ясно, что если они не создадут комфортные условия для своего клиента, то могут его потерять. Поэтому принимая во внимание, что у заемщика есть несколько кредитов, и ему проще платить по одному кредитному договору, дата гашения которого будет привязана в день зарплаты и был придуман такой финансовый инструмент как рефинансирование.

    Рефинансирование – это выдача клиенту еще одного кредита, но с целью погашения уже существующих займов. По-другому такой процесс еще называют «перекредитованием». Другими словами, клиент заключает новый кредитный договор, в котором прописывается, что заемные средства пойдут на погашение старого кредита.

    Перед тем как обратиться в какой-то конкретный банк за рефинансированием кредита, следует более подробно изучить предложения конкурентных организаций. Наверняка, среди множества предложений можно выбрать наиболее выгодное.

    Осуществить перекредитование можно и в том банке, где уже имеются займы. Но как быть, если в соседнем банке условия предоставления кредита намного выгоднее, а залог находиться в другом? Ответ прост. При рефинансировании такого кредита, залог передается новому кредитору. Причем все, что нужно клиенту, это прийти в банк с соответствующей просьбой, подписать документы, а перевод денежных средств, передача залога и все подобные операции, финансовые учреждения осуществят между собой самостоятельно.

    Программы рефинансирования.

    Такой финансовый инструмент как рефинансирование может применяться к различным видам кредитов. Например, к ипотечному займу, автокредитованию и даже к потребительским кредитам. Практика показывает, что еще далеко не все банки рефинансируют свои кредиты. Но как быть, если, например ипотечный займ был взят под 25% годовых, прошло несколько лет, и на данный момент процентная ставка, которую предлагает банк, составляет уже 15% годовых. Конечно, воспользоваться одной из программ рефинансирования. К ним относятся:

    Проводя анализ всех программ рефинансирования можно прийти к выводу, что существует определенный круг лиц, которые пользуются данным финансовым инструментом:

    Как оформить рефинансирование кредита.

    Воспользоваться возможностью облегчения кредитного бремени может далеко не каждый заемщик. Так как под рефинансированием понимается обычный кредит, то для того, чтобы его оформить надо, соответствовать всем обязательным и стандартным требованиям к заемщику. К таковым можно отнести:

    Для того чтобы оформить рефинансирования кредита нужно совершить ряд действий:

    Плюсы и минусы рефинансирования.

    Несомненно, что такой финансовый инструмент как рефинансирование имеет массу положительных сторон. Ведь с помощью его заемщик может не только уменьшить сумму долга, изменить ежемесячные платежи, но и существенно облегчить свое финансовое положение. Однако перекредитование имеет и ряд отрицательных сторон. К таковым можно отнести:

    Процедура перекредитования наиболее выгодна именно таким клиентам, которые имеют ипотечный кредит. Автокредитование и потребительские кредиты так же могут быть рефинансированы. Однако многие банки могут предложить реструктурировать свою задолженность. Реструктуризация долга – это изменение условий кредитного договора. При этом о выдачи нового займа речь не идет. К данному инструменту банки прибегают в случаях ухудшения финансового состояния заемщика.

    Таким образом, рефинансирование – это, несомненно, нужный и выгодный продукт. Нельзя точно определить подойдет ли он определенному заемщику или нет. Принимать подобные решения следует, взвесив все «за» и «против».

    Многие научные деятели считают, что избавиться от долговой кабалы можно двумя способами: это не брать кредитов вообще, и если кредитный договор все-таки оформлен, то стоит при взносе ежемесячного платежа вносить сумму намного больше той, которая указана в графике гашения. Так заемщик обезопасит себя от возможных просрочек и сможет сократить срок кредитования.

    Выводы.

    Источник: bankstoday.net

    Добавить комментарий